Долгий путь прошел законодатель, занимающийся введением в правовое поле нового для России понятия банкротства. Так, до 2015 г. заявить о несостоятельности могли только юридические лица. При этом им нужно было ссылаться на ФЗ РФ №127-РФ и изменения в нем произведенные. С 1 октября 2015 г., когда был принят новый закон о банкротства физлиц, обычные граждане также могут быть признаны банкротами
Новый закон позволил тысячам граждан России вздохнуть свободнее и позабыть о страхах, связанных с невозможностью погашения кредита вовремя. При оформлении займа большая их часть обладала не только стабильным финансовым положением, но и уверенностью в будущем, которая пропала в связи с изменившейся обстановкой.
По данным Центробанка России у простых граждан накопилось кредитов на 10 трлн. рублей, ежегодно эта сумма увеличивается. 800 млрд. рублей – именно такова сумма просроченного долга перед различными кредитными организациями. Банкротом, на основании положений нового закона, может стать любой гражданин, задолжавший банку не менее 200 тыс. рублей, не выплачивающий долги в течение 3 месяцев подряд. При этом если заемщик вносит на счет хотя бы 2-3 тысячи рублей ежемесячно, то банкротом его признать не смогут.
Существуют следующие способы снятия с себя ответственности по денежным обязательствам:
- Соглашение сторон. Должник и кредит садятся за стол переговоров и составляют дорожную карту по взысканию долгов. Предварительно обговариваются условия и варианты сделки.
- Реструктуризация. Долг словно бы обновляется, отсчет выплат начинается с новой даты и другой, меньшей суммы. На погашение кредита дается не более 3 лет. Если кредитора убелить в собственной надежности, у заемщика получится даже уменьшить процентную ставку. Иногда реструктурировать заем выгоднее, чем затевать банкротство.
- Реализация имущества. Если договориться не удалось, суд должен назначить время проведения аукциона по реализации принадлежащего должнику имущества. В счет вырученных средств погашаются долги. Продаже подлежит все имущество, кроме единственного жилья и личных вещей на сумму до 10 тыс. рублей.
- Списание. Если денег не достаточно для покрытия всей суммы задолженности, производится ее списание.
После завершения процедуры банкротства должник более не обязан выплачивать долги. Он фактически от них свободен. Но не все так благополучно. Будущему банкроту важно понимать, что после закрытия его дела:
- он не сможет занимать руководящие посты в течение следующих 3 лет;
- его кредитная история испортиться, перед оформлением займа придется уведомлять о факте банкротства кредитную организацию.
Если финансовое положение вновь испортиться, то поправить его с помощью процедуры банкротства возможно не ранее, чем через 5 лет.
Важно понимать, что самостоятельно выйти из долговой ямы с минимальными последствиями для себя едва ли получится. Но опытные юристы могут решить множество проблем и эту в том числе.